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曾经有过逾期还款是否影响再次贷款

小李是乐山城区某单位职工，由于家庭贫困，为了减轻父母经济负担，上大学时他申请了助学贷款。然而对相关条款不熟悉，在毕业后还没找到工作期间，他因手头紧张，有两次超过3个月没及时还款，造成了逾期。后来工作顺利，在拿到第一笔年终奖后，小李将助学贷款提前还清了。本来他把这事也给忘得差不多了，但最近小李打算和相爱的女友结婚，涉及到买婚房问题，逾期还款是否会影响申贷，成了小李心头的一块大石头。

“单位每月为我缴存了住房公积金，算下来账户里也有几万元了。我算了一下，申请住房公积金贷款后，到第二年把账户内的余额取出来提前还贷，以后还款压力就会低很多。”18日上午，小李告诉记者，现在住房公积金贷款利率低，买房很划算。

和女友看了好几套房子后，小李选中了位于青江新区的一套新房，面积100平方米左右，房价30万元出头，在小李的接受范围之内。可想到贷款的事，小李心里打鼓了：不知道那两次还款逾期会不会造成影响?

市民正在乐山市住房公积金管理中心办事大厅服务窗口办理相关业务

解答

这些逾期将被拒贷将查已婚夫妻双方信用记录

“12月14日，乐山市住房公积金管理中心发布《乐山市住房公积金管理中心关于对进一步明确个人信用报告使用标准的补充及解释说明》，就对申请住房公积金贷款的职工个人信用报告使用标准进行了进一步明确和解释说明，申请人或配偶名下有呆账记录的，个人住房公积金贷款申请将不予受理。”19日上午，乐山市住房公积金管理中心相关负责人表示，希望通过再次明确和解释，让职工珍爱信用，远离逾期。

记者在《乐山市住房公积金管理中心关于对进一步明确个人信用报告使用标准的补充及解释说明》中看到，乐山市住房公积金管理中心根据《个人信用报告》所记载的信用逾期期数，按最近24个月内和最近24个月外60个月内，分别用自然数累加的方法计算逾期期数。普通逾期是指记载为1的逾期;连续逾期是指记载为1以外的逾期。乐山市住房公积金管理中心同时对贷款申请人及其配偶的信用逾期期数分别进行计算，以逾期期数较多一方的《个人信用报告》作为审批贷款的依据。

据乐山市住房公积金管理中心相关负责人介绍，一旦调查到贷款申请人或配偶有逾期的，将根据实际情况分为拒贷和提高首付比例两种情况来进行处理。

申请人或配偶最近24个月内的征信记录(不包括非消费原因造成的逾期)中，贷款(除个人助学贷款外的其他所有贷款类型)、贷记卡及准贷记卡，有以下情形之一的，个人住房公积金贷款申请不予受理：信用报告上显示为当前逾期状态的;连续逾期3期(含)及以上的;累计逾期6期(含)及以上的;逾期期数与贷款已还款期数、贷记卡或者准贷记卡使用月数之比超过30%的。申请人有个人助学贷款的，信用报告上显示为当前逾期状态，或者信用报告反映为“呆账”的，个人住房公积金贷款申请不予受理。

“这里要特别说明一下，申请者曾申请助学贷款的，哪怕以前曾有逾期，但只要在申贷前已经将助学贷款还清或信用报告显示为非逾期，即当前没有逾期，我们秉承着要最大限度满足职工刚需购房要求的目的，也会受理该职工的贷款申请。”乐山市住房公积金管理中心相关负责人解释，另外，准贷记卡符合用卡规则的60天内(含)合理透支可以不计为逾期，超出60天的应当计为逾期。

政策

有逾期但未达到拒贷标准将提高不同首付比例

乐山市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者，还有一种情况是申贷职工的信用有逾期，但未达到逾期拒贷标准的，按照逾期期数的不同，提高不同的首付比例。

他介绍，申请者及配偶最近24个月内发生的逾期：普通逾期1—2期(含)的，最低首付比例为20%;普通逾期3—4期(含)或连续逾期2期的，最低首付比例提高为30%;普通逾期5期的，最低首付比例提高为50%。

申请者及配偶最近24个月外60个月内发生的逾期：普通逾期1—3期(含)或者连续逾期2期的，最低首付比例为20%;普通逾期4—8期(含)连续逾期3期的，最低首付比例提高为30%;普通逾期9—10期(含)的，最低首付比例提高为40%;普通逾期11期或者连续逾期4期的，最低首付比例提高为50%;

如果申请者及配偶有非消费原因造成的逾期处理，包括但不限于：年费、手续费、利息、公务卡因单位未及时转账、银行系统故障、银行未及时入账、银行未及时注销等。由金融单位出具有相应明确意思表达(“如：因年费造成逾期”)的证明文件，经乐山市住房公积金管理中心调查属实后，参照“个人助学贷款”的标准执行，即当前显示非逾期状态或非“呆账”状态的，就会受理该职工的贷款申请。

乐山市住房公积金管理中心还会参考申请者的还贷能力来决定申请者购房需支付的首付比例。还贷能力是以申请人及其配偶收入还贷比为参考指标。申请人及其配偶还贷比=申请人及其配偶月还贷总支出/申请人及其配偶月均总收入，分别按下列情况进行处理：低于0.4(含)的，最低首付比例为20%;0.4—0.5(含)的，最低首付比例提高为30%;0.5—0.6(含)的，最低首付比例提高为40%;0.6—0.7(含)的，最低首付比例提高为50%;超过0.7的，不同意个人住房公积金贷款申请。

乐山市住房公积金管理中心相关负责人建议，如果有职工需要申请住房公积金贷款，但又不清楚按自己条件该支付多少首付的，可计算一下自己的还贷比，就能大致推算出需要支付的金额是多少。

“根据网友的描述，很幸运的是他的助学贷款虽然曾有逾期，但当前状态是已经还清，所以只要他其他条件符合，就可以申请住房公积金贷款。”乐山市住房公积金管理中心相关负责人告诉记者，“但这种幸运只是个例。乐山市曾有缴存住房公积金较高的家庭申贷被拒的事，就是因为对方多次逾期，造成信用不良。所以珍爱信用并不是嘴上说说，而是要拿出实际行动。平时您不把它当回事，等到需要时，后悔就来不及了。”

微播报

市民郑女士：我申请的住房公积金贷款，每月还款期前几天都会收到银行发来的提醒短信，要是没及时将钱存入，短信会每天收到。所以我真不理解那些说自己忘记还贷的人：不存钱进去，银行的催存短信会把人淹没的，在这种情况下，咋可能搞忘记还款?

网友“蝴蝶小筑”：我的一个朋友就是没及时还款导致多次逾期，结果被住房公积金管理中心拒贷的。结果我俩同时买房，他申请的商贷，每月要比我多还百把元，为这事还闹着让我请他吃饭以安慰受伤的心灵。要按我说，这就是典型的“不作死就不会死”。